La bola de nieve del crédito: suben tasas, crece la morosidad y las familias aprietan el cinturón

La combinación de tasas de interés récord, inflación persistente y salarios estancados está generando un aumento sostenido en los incumplimientos de pago de tarjetas y préstamos personales. Con costos totales que superan el 100%, millones de familias arge

31/08/2025 - El encarecimiento del crédito en Argentina ha comenzado a dejar huellas profundas en el bolsillo de las familias. La morosidad en tarjetas de crédito y préstamos personales ya supera el 5% y continúa en ascenso, según datos oficiales y estimaciones del sector financiero. Este fenómeno, directamente ligado al fuerte aumento de las tasas de interés, está generando un efecto dominó que pone en jaque la capacidad de pago de millones de personas.

Hasta mayo de 2025, la tasa de mora en tarjetas de crédito alcanzó el 4,2%, más del doble que en el mismo mes del año anterior. En préstamos personales, el índice fue aún más alto: 5,6%. Y según analistas y banqueros consultados por la Agencia Noticias Argentinas, la tendencia no solo no se ha revertido, sino que se profundiza con el paso de los meses, anticipando un cierre de año complejo.

El problema radica en que, mientras el crédito al consumo crecía sostenidamente impulsado por la necesidad de mantener el nivel de gasto, los ingresos no siguieron el mismo ritmo. El descalce entre lo que las personas ganan y lo que deben pagar por financiar sus compras ha derivado en un aumento sostenido de los incumplimientos.

Hoy, las tasas nominales anuales para saldos impagos en tarjetas oscilan entre el 76% y el 90%. Cuando se suman impuestos como el IVA y los Ingresos Brutos, además de gastos administrativos, el Costo Financiero Total (CFT) supera con creces el 100%. En el caso de préstamos personales, la situación es aún más crítica: un crédito a cuatro años para un cliente con buen historial puede tener un CFT superior al 140%.

“Cada punto adicional en la tasa no se lo puede trasladar a nadie más: lo paga directamente el hogar”, advirtió un ejecutivo bancario bajo condición de anonimato. La presión impositiva, lejos de aliviar la carga, la agrava, convirtiendo cada cuota en una porción creciente del presupuesto familiar.

Este escenario ha generado lo que muchos ya llaman una “bola de nieve financiera”: quienes solo pueden pagar el mínimo de su tarjeta ven cómo los intereses acumulados duplican o incluso triplican el monto original de la deuda, extendiendo el pago por años. “No es un círculo vicioso, es una espiral”, señaló un economista especializado en finanzas personales.

No todos los usuarios están igualmente afectados. Quienes cuentan con ingresos estables y buen historial crediticio aún acceden a condiciones más manejables. Pero para quienes ya arrastran retrasos o tienen empleos informales o inestables, el acceso al crédito se vuelve más caro y riesgoso, profundizando la brecha financiera.

Con más de la mitad de la población bancarizada, el sistema de crédito es hoy una columna central del consumo argentino. Pero esa dependencia se vuelve peligrosa cuando el financiamiento deja de ser una herramienta de inclusión para transformarse en una trampa de endeudamiento.

Las proyecciones privadas coinciden en que la morosidad seguirá en alza en los próximos meses, en paralelo con la estrategia oficial de mantener tasas altas para contener la cotización del dólar. Mientras tanto, para millones de hogares, el desafío ya no es solo pagar sus deudas, sino evitar que estas consuman todo su ingreso.

En este contexto, endeudarse ya no es una opción cómoda ni accesible: es un riesgo calculado, muchas veces inevitable, que puede terminar desbordando los presupuestos más frágiles.

Fuente: Noticias Argentinas

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